เทียบข้อมูลชัด ๆ ก่อนตัดสินใจ กู้บ้าน ธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยดีสุด

[nemophilanie]

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยเพียง 0.5% ก็อาจก่อให้เกิดมูลค่าเงินส่วนต่างที่น่าเสียดายได้เหมือนกัน ดังนั้นก่อนตัดสินใจ กู้บ้าน กับธนาคารใดก็ตามผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างละเอียดเพื่อป้องกันการจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าที่ควรจะเป็น
นอกจากการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย กู้บ้าน สิ่งที่ผู้กู้ควรสังเกตคือประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เนื่องจากธนาคารบางแห่งกำหนดอัตราดอกเบี้ยแยกประเภทเงินกู้ไว้ เช่น อัตราดอกเบี้ยสำหรับการ กู้เงินสร้างบ้าน อัตราดอกเบี้ยสำหรับการกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง รวมไปถึงอัตราดอกเบี้ยของการ จำนองบ้าน หากไม่สังเกตในรายละเอียดก็อาจได้รับข้อมูลไม่ถูกต้อง ส่งผลให้การตัดสินใจเลือกยื่นกู้ซื้อบ้านผิดพลาดไป

เพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลาวันนี้เราจึงรวบรวมอัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านจากทั้งหมด 5 ธนาคาร มาเพื่อให้ทุกคนใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ
1.   ธนาคารกรุงไทย
โดดเด่นด้วยคำโฆษณา "ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.56% ต่อปี" ซึ่งถือเป็นอัตราดอกเบี้ยปีแรกที่ต่ำที่สุดในขณะนี้ แม้ว่าโปรโมชั่นดังกล่าวจะมีเงื่อนไขว่าต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับทางธนาคาร แต่ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านก็ยังอยู่ในระดับที่น่าสนใจมากอยู่ดี เพราะอัตราดอกเบี้ยแตกต่างจากกรณีทำประกันแค่เพียง 3 เดือน คือเดือนที่ 10 - 12 เท่านั้น 
กรณีผู้กู้ไม่ทำประกัน
-   เดือนที่ 1 - 9 ดอกเบี้ย 0.56% ต่อปี
-   เดือนที่ 10 - 12 ดอกเบี้ย 1.56% ต่อปี
-   ปีที่ 2 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.00% ต่อปี
-   ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -1.25% ต่อปี

2.   ธนาคารออมสิน
โดดเด่นด้วยการให้ผ่อนชำระปีแรกล้านละ 2,500 บาทต่อเดือน ฟรีค่าบริการสินเชื่อและค่านิติกรรมสัญญา สำหรับอัตราดอกเบี้ยก็แยกประเภทออกเป็นผู้กู้ที่ประสงค์ทำประกันและผู้กู้ที่ไม่ประสงค์ทำประกัน เช่นเดียวกับธนาคารกรุงไทย แต่พิเศษกว่าตรงที่ธนาคารออมสินมีอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่อยู่ในกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ หรือทำงานอยู่ในองค์กรที่ทำ MOU กับธนาคารออมสินไว้ ในส่วนนี้สอบถามโดยตรงกับเจ้าหน้าที่ธนาคารได้เลย
กรณีเป็นลูกค้าทั่วไปที่ไม่ประสงค์ทำประกัน คำนวณดอกเบี้ยกู้บ้าน
-   ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 2.250% ต่อปี
-   ปีที่ 2 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.72% ต่อปี
-   ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -1.25% ต่อปี

3.   ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
อัตราดอกเบี้ยของพนักงานประจำ รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการ รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป หากไม่ประสงค์ทำประกันจะได้เรทดอกเบี้ยบ้านดังนี้
-   ปีที่ 1 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.80% ต่อปี
-   ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -2.00% ต่อปี

4.   ธนาคารทหารไทยธนชาติ
เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่แยกย่อยอัตราดอกเบี้ยไปตามจุดประสงค์ของการกู้ จึงจะขอนำอัตราดอกเบี้ยในส่วนของการกู้ซื้อบ้านใหม่สำหรับลูกค้าทั่วไปที่ไม่ประสงค์ทำประกันมาเป็นตัวอย่างให้ดูกันก่อน หากสนใจรายละเอียดเพิ่มเติมสามารถเข้าไปดูได้ในเว็บไซต์ของธนาคารตลอด 24 ชม.
ดอกเบี้ย MRR -1.63% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา ได้รับสิทธิ์ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย

5.   ธนาคารอาคารสงเคราะห์
โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบเดียวเรียบง่ายไม่แบ่งประเภทว่าผู้กู้จะทำประกันหรือไม่ คิดอัตราดอกเบี้ยเดียวกันทั้งหมด ไม่ว่าจะกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด กู้เงินสร้างบ้าน หรือรีไฟแนนซ์
-   ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 3.15% ต่อปี
-   ปีที่ 2 ดอกเบี้ย MRR -2.25% ต่อปี
-   ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR -1.40% ต่อปี
-   ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -0.75% ต่อปี

สำหรับผู้กู้ที่ต้องการ ผ่อนบ้าน หรือ ซื้อคอนโด ต้องมีเงินเท่าไหร่ ให้หมดเร็วกว่าอายุสัญญา นอกจากการชำระค่างวดเกินจำนวนและการโปะค่าบ้านแล้วยังมีอีกหนึ่งวิธีที่ใช้ได้ผลดี นั่นคือการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือการรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินแห่งอื่นที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าในทุกรอบอายุสัญญา เช่น ในสัญญาระบุว่าผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่เสียค่าปรับหลังผ่อนชำระครบ 3 ปี เมื่อ ผ่อนบ้าน ครบ 3 ปี ผู้กู้ก็สามารถดำเนินการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินแห่งอื่นได้เลย ตามที่ผู้กู้คำนวณแล้วว่าคุ้มค่า โดยวิธีนี้จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนชำระลงได้และยังมีโอกาสได้ค่างวดต่ำ เสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้กู้ได้ดีอีกด้วย