ลดหนี้บัตรเครดิต เอาตัวรอดด้วย 5 ขั้นตอน

[nemophilanie]

ปัญหา หนี้บัตรเครดิต มาจากผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตเข้าถึงได้ง่ายกว่าในอดีต เมื่อจำนวนผู้ใช้บัตรเครดิตเพิ่มสูงขึ้นปัญหาดังกล่าวจึงมีแนวโน้มที่จะติดหนี้เพิ่มสูงขึ้นด้วยเช่นกัน แต่การ ติดหนี้บัตรเครดิต มีวิธีแก้ไขหลายข้อ แต่ไม่ใช่มาจากกู้เงินนอกระบบ ซึ่งทุกข้อดังต่อไปนี้เราทุกคนสามารถลงมือทำได้ทันที ส่วนรายละเอียดจะเป็นอย่างไรบ้าง ตามไปดูกัน

1.   เจรจาต่อรองกับสถาบันการเงินเจ้าของบัตร
เพื่อเสริมสภาพคล่องแนะนำให้ ปิดหนี้บัตรเครดิต ใบที่คิดดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อนโดยไม่ต้องไปกู้นอกระบบมาปิด และควรติดต่อกับสถาบันการเงินเจ้าของบัตรทุกใบที่ติดหนี้อยู่เพื่อเจรจาต่อรองเรื่องการชำระหนี้ เช่น ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ลดดอกเบี้ย พักดอกเบี้ยชั่วคราว หรือลดหนี้ค้างชำระบางส่วน อย่างไรก็ตามการลำดับบัตรที่จะ ปิดหนี้บัตรเครดิต เราควรเริ่มจากบัตรที่คิดดอกเบี้ยสูงสุด หากดอกเบี้ยเท่ากันให้เลือกจากบัตรที่มีหนี้ค้างชำระน้อยกว่า วิธีการจัดลำดับแบบนี้จะช่วยให้สามารถชำระหนี้ได้หมดทีละรายการ การชำระหนี้บัตรทุกใบไปพร้อม ๆ กัน โดยไม่จัดลำดับจะทำให้ภาระหนี้ต่อเดือนของเราไม่ลดลง
2.   หยุดสร้างหนี้บัตรเครดิตเพิ่ม
การแก้ไขปัญหาที่ตรงจุดรวมถึงการปรับพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิต นอกจากจะยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่ค่อยได้ใช้ หรือยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่ให้ความคุ้มค่าแล้วก็ควรเลือกใช้เงินสดให้มากขึ้น เลือกใช้บัตรเครดิตเฉพาะกรณีเท่านั้น เช่น ใช้บัตรเครดิตผ่อนชำระ 0% เมื่อซื้อของจำเป็น ใช้รับส่วนลด หรือใช้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ
3.   ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายนอกจากจะช่วยให้มองเห็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือรายจ่ายที่สามารถลดลงได้แล้ว ยังช่วยให้สามารถนำข้อมูลตรงนี้ไปคุยกับสถาบันการเงินตามระบุในข้อ 2 ได้อีกด้วย เช่น หลังจากทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้วพบว่ามีรายจ่ายไม่จำเป็นอยู่ 2 - 3 รายการ เมื่อลดรายการนั้นลงแล้วเราจะมีเงินใช้เพิ่มขึ้นอีก 3,000 – 4,000 บาท อาจวางแผนเก็บไว้ใช้ส่วนหนึ่ง แล้วเจรจากับสถาบันการเงินว่าผ่อนชำระไหวแค่ส่วนหนึ่ง การมีข้อมูลอยู่ในมือจะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินของตัวเองได้ดีขึ้น
4.   ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น เพื่อนำเงินมาเสริมสภาพคล่อง
สืบเนื่องจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายจะทำให้มองเห็นค่าใช้จ่ายที่ไม่มีความจำเป็น สร้างภาระหนี้มากมาย เช่น ค่างวดผ่อนชำระรถยนต์ที่ส่วนมากจอดไว้ไม่ได้ใช้เพราะใช้รถจักรยานยนต์มากกว่า หากตัดสินใจขายทรัพย์สินที่ไม่ค่อยได้ใช้ออกไปจะมีเงินก้อนกลับมาช่วยแก้ไขปัญหา ติดหนี้บัตรเครดิต ให้เบาบางลงได้
5.   รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ผ่อนยาว ดอกเบี้ยต่ำ
สำหรับผู้ที่ยังมีเครดิตทางการเงินอยู่ในระดับดี นี่คืออีกหนึ่งวิธีที่น่าสนใจ เริ่มจากการมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง ผ่อนระยะยาว เช่น สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ  สินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ สินเชื่อกรุงไทย Smart Money สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus เลือกสมัครสินเชื่อเพื่อรับวงเงินกู้มาปิดหนี้บัตรทุกใบ จากนั้นผ่อนชำระกับเจ้าหนี้รายเดียวจะช่วยลดภาระหนี้ลงไปได้มาก อย่างไรก็ตามมูลค่าหนี้บัตรทุกใบรวมกันแล้วต้องไม่สูงกว่าวงเงินกู้ที่คาดว่าจะได้รับ และควรคิดเผื่อด้วยว่าหากสมัครสินเชื่อแล้วไม่ได้เต็มวงเงินสูงสุดที่โฆษณาไว้จะพอนำมาปิดหนี้บัตรทุกใบหรือไม่ ซึ่งรายละเอียดเหล่านี้สามารถปรึกษากับเจ้าหน้าที่ธนาคารก่อนสมัครยื่นกู้ได้

สามารถเริ่มลงมือ 5 ขั้นตอนนี้ได้ทันที เท่านี้ก็ช่วยแก้ไขปัญหาหนี้บัตรได้โดยไม่ต้องพึ่งเป็นหนี้นอกระบบ สิ่งสำคัญคือความตั้งใจ การวางแผน และวินัยทางการเงิน รวมถึงการหาความรู้ด้านการเงินเพิ่มเติมอยู่เสมอ เพื่อจะพาตัวเองผ่านพ้นวิกฤตและไม่กลับมาเผชิญปัญหาเดิม ๆ เหล่านี้อีก