รวมข้อมูลดอกเบี้ยบ้าน ของแต่ละธนาคาร ประกอบการพิจารณา

[nemophilanie]

คนที่อยากกู้ซื้อบ้าน หรือ กู้เงินทำบ้าน ควรพิจารณา อัตราดอกเบี้ยบ้าน ก่อนจะตัดสินใจ เนื่องจากการ ผ่อนบ้านกับธนาคาร ใช้ระยะเวลายาวนานหลายปี หากผู้กู้เลือกผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่าไรก็สามารถประหยัดได้มากเท่านั้น

ในอดีตการเปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยบ้าน เป็นเรื่องค่อนข้างยุ่งยาก เพราะแต่ละธนาคารกำหนดเงื่อนไขการคำนวณกู้บ้านดอกเบี้ย แตกต่างกัน เช่น ธนาคาร A คิด ดอกเบี้ยกู้บ้าน ปีแรก 1.95% ต่อปี ปีที่ 2 - 3 2.50% ต่อปี หลังจากนั้น MRR - 1.25% ต่อปี ในขณะที่ธนาคาร B คิด ดอกเบี้ยกู้บ้าน 1 - 3 ปีแรก 2.5% ต่อปี หลังจากนั้น MRR - 1.00% ต่อปี แต่ในปัจจุบันในเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารได้ลงข้อมูลเอาไว้ จะมีช่องที่เรียกว่า "อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี" กำกับไว้ด้วย ซึ่งเราจะใช้ตัวเลข ดอกเบี้ยบ้าน ในช่องนี้นำมาเปรียบเทียบกับตัวเลขอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ของธนาคารอื่น ๆ ดังนั้นในลิสต์ที่เรารวบรวมมาให้ในวันนี้จึงจะใช้ตัวเลขอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเป็นหลัก พร้อมให้ข้อมูลวงเงินกู้สูงสุดของแต่ละธนาคาร รวมถึงระยะเวลาการกู้รวมไว้ให้ด้วย

ธนาคาร   อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี   วงเงินกู้สูงสุด   ระยะเวลากู้สูงสุด(ปี)
ธ.อาคารสงเคราะห์   1.99%   1,200,000 บาท   40
ธ.กรุงศรีอยุธยา   2.55%   100% ของราคาประเมิน   30
ธ.กรุงเทพ   2.73%   70-100% ของราคาประเมิน   35
ธ.กรุงไทย   3.00%   100% ของราคาประเมิน   40
ธ.ไทยพาณิชย์   5.95%   100% ของราคาประเมิน   30
 
ทีนี้เรามาดูข้อจำกัดของอัตราดอกเบี้ยในแต่ละรายการพร้อมกัน
1.   ธนาคารอาคารสงเคราะห์ กำหนดวงเงินกู้สูงสุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 1.2 ล้านบาทเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่เหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการวงเงินสูงกว่า 1.2 ล้านบาท
2.   ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กำหนดปล่อยกู้ให้กับบ้าน / คอนโดมูลค่า 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ ลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ รวมถึงคู่เพื่อนที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกันเท่านั้น
3.   ธนาคารกรุงเทพ กำหนดให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยและวงเงินตามนี้ให้กับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ นักบิน และพนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไปเท่านั้น
4.   ธนาคารกรุงไทย ดูจะเข้าถึงได้ง่ายที่สุด เพียงผู้กู้ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็จะได้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.00% และวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
5.   ธนาคารไทยพาณิชย์ กำหนดให้ผู้กู้ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อมากกว่าหรือเท่ากับ 70% ของวงเงินกู้ เพื่อจะได้อัตราดอกเบี้ยตามตาราง และมีโอกาสได้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน

สำหรับผู้กู้ที่ต้องการ คำนวณสินเชื่อบ้าน สามารถลองคำนวณสินเชื่อบ้าน ในเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารได้เลย การคำนวณเพื่อให้ตนเองได้เห็นตัวเลขค่างวด การผ่อนบ้านกับธนาคาร ก่อนล่วงหน้าถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ ในผู้กู้บางรายยังใช้วิธี "ซ้อมผ่อนบ้าน" ก่อนยื่นกู้ เพื่อประเมินสถานะการเงินว่าจะสามารถผ่อนชำระในระดับตัวเลขประมาณนี้ได้ในระยะยาวหรือไม่ หากพบว่าตึงเกินไปก็จะได้นำมาประกอบการตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่ให้ค่างวดต่ำ ผ่อนล้านละ 3,000 บาท อย่างธนาคารกรุงไทย เป็นต้น